債務整理をすべきかどうかの判断基準とは？
先日30歳の誕生日を迎えました。同級生や会社の同僚の中には結婚する者も増えてきて、私もそろそろ結婚したいと思っています。しかし、私には借金があってなかなか返済できなくて、お金に余裕がないので婚活することができません。もし今の状況で彼女ができたとしても、彼女が望むお洒落なデートなどもできないので、プロポーズしても断られる可能性は非常に高いことは容易に予想できます。
頼れるのは親しかいないので、借金を返すためにお金を貸して欲しいと先日横浜の実家に行って頼んでみたのですが、私ほどではありませんが父にも借金があることが分かりました。
父の場合はいざとなれば祖父から相続した家があるので、それを売って借家に引っ越せば後は年金で何とか暮らしていけるということで安心しました。
さすがに私の借金を返すために家を売って欲しいとは頼めないので、自分で何とかすると言って帰ってきました。
ということで、もう債務整理するしかないという考えが頭に浮かんだわけですが、債務整理をすべきかどうかの判断基準があれば教えて欲しいです。債務整理をすべきではないのはどのようなケースなのかも知りたいです。
あと、債務整理にはどんな方法があるかもご回答いただけますでしょうか？
借金が年収の3分の1を超えていることが判断基準です
債務整理をする一つの基準として、年収の3分の1を超える借金があることが挙げられます。
借金の額が自身の年収の3分の1を超えている場合は、自力での返済が難しい可能性が高いとされています。たとえば、年収600万円で200万円を超える借金をしているような状況です。
総量規制という貸金業法に基づくルールがあり、本来なら年収の3分の1以上の貸付けは禁止されていて、この数字は危険な状況であると共有されています。
しかし、銀行などの貸付けは総量規制の対象外となっていることから、借金が年収の3分の1を超えてしまっているケースもあるのが現実です。
借金を返済するために、他の貸金業者などから借入を繰り返し行っている自転車操業状態になっている場合も、債務整理をすべき判断基準となります。このような状況になると、返済しても一向に借金額は減らなくなっている可能性が高いです。
毎月返済していても、そのほとんどが利息の返済になっているケースも多く、いつまで経っても返済が終わらない事態に陥っているなら、思い切って債務整理に踏み切った方がよいかもしれません。
返済が長期間に渡って完済の目途が立たないなら、早めに弁護士などの専門家に相談した方がよいといえます。
何らかの理由で収入が減少して返済が難しくなったときも、債務整理に踏み切るタイミングかもしれません。
借金の返済に困っていても、支出を見直せば返済が可能な場合もあるので、まずは毎月の返済額や固定費などの詳細を確認してみましょう。スマホ料金やサブスク料金を見直し、その分を返済に回すことで計画的に借金を完済できるような場合も少なくありません。
支出を減らすことが難しい場合でも、副業をして収入を増やすことで債務整理を回避している方も大勢います。
最近では副業OKの会社も増えています。WEBライターやアンケートの回答など、自宅でできる仕事や、派遣のアルバイト、単発のスポットアルバイトなど仕事はたくさん用意されています。
おまとめローンを利用して返済を一本化し、借金を完済するという方法もあります。
おまとめローンとは、金融機関や貸金業者が提供する借金の一本化を目的としたサービスです。おまとめローンを利用して複数の借金をまとめれば、借金の総返済額を減らせる可能性もあります。
債務整理をすることで借金を完済できる可能性が高くなりますが、近い将来車や家などをローンで購入する予定があるなら、債務整理をすべきでないといえます。
債務整理をすると信用情報機関に事故情報が登録され、長い間ローンの新規契約ができなくなり、クレジットカードの利用もできなくなります。
債務整理には、「任意整理」「個人再生」「自己破産」などの方法が用意されています。
任意整理は、裁判所を介さずに直接債権者と交渉し、主に将来利息をカットしてもらって元金を3〜5年で返済していく方法です。原則元金は減額されません。任意整理では他の方法と違い、整理する債務を選択できるのが特徴です。
個人再生は、裁判所に申立てをして借金を5分の1〜10分の1程度に減額できる可能性のある方法です。減額した金額は原則3年、最長5年で分割返済します。
自己破産とは、税金や養育費などの非免責債権を除いてほぼすべての借金を0にできる方法です。
それぞれにはメリットやデメリットがあり、債務整理をするにしても自分に合った方法があります。それを素人が判断するのは難しいので、いずれにしても借金問題に悩んでいるならまずは弁護士などの専門家に相談して、最適な方法で問題を解決してください。
借金の額が自身の年収の3分の1を超えている場合は、自力での返済が難しい可能性が高いとされています。たとえば、年収600万円で200万円を超える借金をしているような状況です。
総量規制という貸金業法に基づくルールがあり、本来なら年収の3分の1以上の貸付けは禁止されていて、この数字は危険な状況であると共有されています。
しかし、銀行などの貸付けは総量規制の対象外となっていることから、借金が年収の3分の1を超えてしまっているケースもあるのが現実です。
借金を返済するために、他の貸金業者などから借入を繰り返し行っている自転車操業状態になっている場合も、債務整理をすべき判断基準となります。このような状況になると、返済しても一向に借金額は減らなくなっている可能性が高いです。
毎月返済していても、そのほとんどが利息の返済になっているケースも多く、いつまで経っても返済が終わらない事態に陥っているなら、思い切って債務整理に踏み切った方がよいかもしれません。
返済が長期間に渡って完済の目途が立たないなら、早めに弁護士などの専門家に相談した方がよいといえます。
何らかの理由で収入が減少して返済が難しくなったときも、債務整理に踏み切るタイミングかもしれません。
借金の返済に困っていても、支出を見直せば返済が可能な場合もあるので、まずは毎月の返済額や固定費などの詳細を確認してみましょう。スマホ料金やサブスク料金を見直し、その分を返済に回すことで計画的に借金を完済できるような場合も少なくありません。
支出を減らすことが難しい場合でも、副業をして収入を増やすことで債務整理を回避している方も大勢います。
最近では副業OKの会社も増えています。WEBライターやアンケートの回答など、自宅でできる仕事や、派遣のアルバイト、単発のスポットアルバイトなど仕事はたくさん用意されています。
おまとめローンを利用して返済を一本化し、借金を完済するという方法もあります。
おまとめローンとは、金融機関や貸金業者が提供する借金の一本化を目的としたサービスです。おまとめローンを利用して複数の借金をまとめれば、借金の総返済額を減らせる可能性もあります。
債務整理をすることで借金を完済できる可能性が高くなりますが、近い将来車や家などをローンで購入する予定があるなら、債務整理をすべきでないといえます。
債務整理をすると信用情報機関に事故情報が登録され、長い間ローンの新規契約ができなくなり、クレジットカードの利用もできなくなります。
債務整理には、「任意整理」「個人再生」「自己破産」などの方法が用意されています。
任意整理は、裁判所を介さずに直接債権者と交渉し、主に将来利息をカットしてもらって元金を3〜5年で返済していく方法です。原則元金は減額されません。任意整理では他の方法と違い、整理する債務を選択できるのが特徴です。
個人再生は、裁判所に申立てをして借金を5分の1〜10分の1程度に減額できる可能性のある方法です。減額した金額は原則3年、最長5年で分割返済します。
自己破産とは、税金や養育費などの非免責債権を除いてほぼすべての借金を0にできる方法です。
それぞれにはメリットやデメリットがあり、債務整理をするにしても自分に合った方法があります。それを素人が判断するのは難しいので、いずれにしても借金問題に悩んでいるならまずは弁護士などの専門家に相談して、最適な方法で問題を解決してください。
