過払い金の返還請求をする最大のメリットは、払い過ぎた利息が返還されることです。毎月数万円程度の借入や返済を繰り変えていただけなのに、何十万円や100万円を超えるお金が戻ってくるようなことも珍しくありません。
返還された過払い金については、使い道については制限がないこともメリットとして挙げられます。生活に困っている方は生活費に充てることもできます。
過払い金の返還請求をしても、周囲に知られるリスクが低いこともメリットといえます。個人再生や自己破産を行った場合には、国の機関紙である「官報」に個人情報が掲載されることから、会社や家族に知られる可能性が少なからずあります。
過払い金の返還請求を行っても官報に掲載されることがないため、ほとんどの場合は誰にも知られず過払い金を取り戻せます。
ただし、過払い金の返還請求を裁判によって行なった場合には、仕事やプライベートに支障をきたすおそれがあるため、家族や職場に知られてしまう可能性があります。また、個人で返還請求をした場合は、貸金業者や裁判所からの郵送物が自宅宛に届くため、同居人に知られてしまうこともあります。
借金をすでに完済している場合は、ブラックリストへの掲載リスクがないことがメリットとして挙げられます。ブラックリストとは俗称であって、実際は信用情報機関に事故情報が登録されることを指します。
借金を完済後であれば、過払い金請求をしただけでブラックリストに載ることはありません。完済後であればあくまで払い過ぎた利息を返してもらうだけにすぎないため、ブラックリストへの掲載の心配はいりません。
ただし、借金の返済中に過払い金請求を行うと、信用情報機関に事故情報が登録されてしまいます。その理由は、借金返済中の過払い金請求は債務整理手続きの中で行われるものであることから、信用情報機関への事故情報の登録が避けられないからです。
過払い金の請求をした結果、借金が残るか残らないかで情報の登録期間が変わります。
利息の引き直し計算を行い借金がなくなると同時に過払い金が発生するようなケースにおいては、手続き期間中の約1年間は事故情報が登録されることとなります。利息の引き直し計算の結果、借金が減額されるものの残債務が残る場合においては、手続き期間中を含め約5年は事故情報が登録されてしまいます。
過払い金の請求を行った貸金業者からの借入ができなくなることも、デメリットとして挙げられます。その理由は、過払い金の請求をされた貸金業者が、社内で独自に管理している社内ブラックリストに登録する可能性があるからです。
社内ブラックリストというのは、信用情報機関のものとは違って半永久的に情報が保存される可能性が高いです。たとえブラックリストが存在していなかったとしても、過去の取引履歴から信頼に欠けると判断され、審査に落とされる可能性が高いです。
時効が成立すると返還請求ができなくなってしまうことも、過払い金返還請求のデメリットです。
過払い金は、債権者との最後の取引から10年が経過すると時効が成立します。そうなると返還請求権が消滅してしまいます。ちなみに、最後の取引とは債務の返済のことを指します。
すでに借金を完済してしまっている場合は注意が必要です。かなり前に完済している方は、時効が成立してしまっていないかしっかりと確認をする必要があります。
過払い金があったとしても、倒産してしまっている貸金業者からは返還請求ができないこともデメリットとして挙げられます。
貸金業者が倒産してしまっている場合は、取り戻す相手がいないため返還請求をすることができません。ただし、以前とは名前が変わっていても、実際には引き続き業務を続けている場合もあるので、過払い金があると思った場合には早めに弁護士などの専門家に相談することをおすすめします。
過払い金の相談には無料で応じている事務所が多いため、そのような事務所を選んで相談すれば、相談料などをとられる心配はありません。