債務整理なしで借金を完済している方は大勢いて、そのためにできる方法も複数あります。
借金を完済するためすべきことは、徹底的に家計の見直しをすることです。節約しても借金は返せないと思っているかもしれませんが、ギリギリ返済できるいる状況なら、小さな積み重ねでも大きな成果につながる可能性があります。
家計の管理をしていない方は、家計簿アプリなどを利用して全ての支出を記録することをはじめましょう。特に固定費を見直すことはとても有効です。
見直しポイントとしては、「携帯電話料金」「サブスクリプションサービス」「保険料」などがあります。
都市部に住んでいるなら家賃の見直しも大きなポイントですが、多額の引越し費用がかかるなら、借金を増やすことにもなりかねないので注意が必要です。
携帯電話料金は、格安SIMに変更するだけで月に数千円の節約が可能です。サブスクリプションサービスについては、絶対に必要でないサービスや、使用していないサービスは直ちに解約しましょう。保険料も必要に応じて見直しましょう。
食費も、節約のためには重要なポイントです。外食を控えて自炊したり、買い物を工夫したりすることにより、数千円〜数万円単位で節約が可能です。
また、ポイント還元率の高いクレジットカードやアプリを活用することにより、日常の買い物でもお金を節約できたり収入を得られたりします。
大手企業に勤務しているなら転職は効果ないかもしれませんが、副業が許されているなら副業してみるのもよい方法です。
今では自宅にいながらネット上でできる仕事がたくさん用意されています。例えば、データ入力、翻訳、ライティングなど自分のスキルに合った仕事を容易に見つけられます。
複数からお金を借りているなら、おまとめローンを活用することで、返済が楽になる可能性が高いです。
おまとめローンを活用すれば、金利も低減できます。消費者金融やクレジットカードの借入だと年利15〜18%などのケースが多いですが、おまとめローンでは年利5〜10%程度に抑えられることが多いです。
借金問題を解決するには、国や自治体が提供する公的支援制度や給付金に頼るという方法もあります。まずは、各自治体の窓口に相談してみましょう。
可能であれば、親や親戚、友人などから支援を受けるという方法もあります。ただし、この解決法は人間関係にも影響するため、慎重に進める必要があります。
債務整理を考えるべきタイミングは、借金総額が年収の1/3を超えている場合です。この基準は金融機関や専門家の間では危険ラインと呼ばれています。
例えば、年収600万円なら、借金が200万円を超えると問題が起きやすくなります。まずは、自分が抱えている借金の総額を把握して、この状態に至っているかどうかを確認しましょう。
自転車操業状態から抜け出せなくなっている場合も、債務整理をした方がいいタイミングです。
自転車操業状態というのは、新たな借金で古い借金を返済する悪循環に陥っている状態を指します。この状況から抜け出すためにも、まず全ての借金を洗い出して総額と金利を把握することが重要です。
自転車操業から抜け出すには、新規借入を止めることが必須条件です。できればクレジットカードやカードローンの利用も一時停止して、現金のみでの生活に切り替えましょう。
返済が滞納しそうになったときは、その前に弁護士などの専門家に相談に行きましょう。特に借金の返済が2ヶ月以上滞っている場合は、早急な対応が必要です。
放置していると督促状や催告状が届き、最終的には法的手続きに発展する恐れがあり、取り返しのつかないことにもなりかねません。